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Combien valent vos points Agirc-Arrco ?
Votre retraite complémentaire, c'est une simple multiplication : vos points par la valeur du point. Encore faut-il connaître cette valeur, les majorations auxquelles vous avez droit, et ce qu'il restera après prélèvements.
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Comment fonctionne la retraite Agirc-Arrco ?
La retraite complémentaire des salariés du privé fonctionne par points, et son calcul tient en une multiplication : vos points multipliés par la valeur du point. Il n'y a ni durée d'assurance, ni taux, ni décote à appliquer — seuls les points comptent.
Cette simplicité contraste avec la retraite de base, dont le calcul mobilise le salaire annuel moyen, le taux et la durée d'assurance. Elle explique aussi pourquoi la complémentaire représente souvent 30 à 60 % de la pension totale d'un ancien salarié du privé, une part que beaucoup sous-estiment.
Valeur de service ou salaire de référence ?
Deux valeurs coexistent et sont régulièrement confondues :
| Valeur | Montant 2026 | À quoi elle sert | Qui est concerné |
|---|---|---|---|
| Valeur de service | Convertit les points en pension. C'est le prix de vente du point. | Les retraités | |
| Salaire de référence | Coût d'acquisition d'un point. C'est le prix d'achat. | Les actifs qui cotisent |
Un point vous rapporte donc par an, soit environ par mois. C'est peu à l'unité, mais une carrière complète en accumule plusieurs milliers.
Le gel de la valeur du point, un fait rarement expliqué
La valeur de service est gelée à depuis , et le restera au moins jusqu'au 1er novembre 2026. C'est le premier gel depuis la fusion de l'Agirc et de l'Arrco en 2019.
Concrètement, votre pension complémentaire ne bouge pas pendant que les prix augmentent : c'est une baisse de pouvoir d'achat, même si le montant affiché sur votre relevé reste identique. Le sujet est peu commenté parce qu'il ne se traduit par aucune ligne en moins sur le virement.
Les majorations pour enfants
Deux majorations existent, mais elles ne se cumulent pas : la caisse retient automatiquement la plus favorable.
- Trois enfants ou plus : +10 %, plafonnée à par an, soit par mois. La majoration est acquise dès lors que vous avez élevé trois enfants, même s'ils sont adultes depuis longtemps.
- Enfants à charge : +5 % par enfant, sans plafond, appréciés au moment du départ à la retraite. Elle cesse quand l'enfant n'est plus à charge.
⚠️ Une nuance importante : la majoration de 10 % s'applique pleinement aux points acquis depuis 2012. Les points antérieurs relèvent des anciennes règles Arrco et Agirc, moins favorables et différentes selon les cas. Votre relevé indique le montant exact : notre estimation vous donne l'ordre de grandeur.
Le malus de 10 % a disparu
Pendant plusieurs années, partir en retraite dès l'obtention du taux plein entraînait un coefficient de solidarité qui amputait la complémentaire de 10 % pendant trois ans. Ce malus a été supprimé : il ne s'applique pas aux retraites prenant effet depuis le 1er décembre 2023, et il a cessé au 1er avril 2024 pour ceux qui le subissaient déjà.
Le coefficient majorant, le bonus symétrique accordé à ceux qui repoussaient leur départ de deux ans ou plus, a lui aussi été supprimé. Si vous avez lu que différer votre départ vous rapporterait un bonus Agirc-Arrco, l'information n'est plus à jour.
Ce qui est réellement prélevé
La complémentaire subit les mêmes prélèvements sociaux que la retraite de base : CSG à taux variable selon votre revenu fiscal de référence, CRDS et Casa. Le total atteint 0 %, 4,3 %, 7,4 % ou 9,1 % selon votre palier. Le simulateur affiche une fourchette ; pour connaître votre palier exact, passez par notre simulateur d'impôt sur la pension.
La réversion Agirc-Arrco
En cas de décès, votre conjoint survivant perçoit 60 % de votre retraite complémentaire, à partir de 55 ans. Deux différences majeures avec le régime général : elle n'est soumise à aucune condition de ressources, mais elle est supprimée en cas de remariage. Seul le mariage y ouvre droit. Notre simulateur de réversion calcule l'ensemble, base et complémentaire réunies.
Vérifiez votre relevé avant de partir
- Connectez-vous à votre espace sur agirc-arrco.fr ou info-retraite.fr.
- Vérifiez chaque année de carrière : les périodes d'apprentissage, de chômage indemnisé, de maladie ou de maternité génèrent des points et sont fréquemment manquantes.
- Rassemblez les justificatifs des périodes absentes : bulletins de salaire, attestations France Travail, relevés de la Sécurité sociale.
- Demandez la régularisation avant de liquider : après, la correction reste possible mais les délais s'allongent.
- Signalez vos enfants : la majoration de 10 % n'est pas toujours attribuée automatiquement, elle demande parfois un justificatif.
Questions fréquentes
Combien vaut un point Agirc-Arrco en 2026 ?
La valeur de service est de . Un point rapporte donc ce montant par an, soit environ par mois.
Fait notable : cette valeur est gelée depuis et le restera au moins jusqu'au 1er novembre 2026 — le premier gel depuis la fusion de 2019. À prix qui montent, c'est une perte de pouvoir d'achat.
Comment calculer sa retraite complémentaire ?
C'est une simple multiplication : nombre total de points × = pension annuelle brute. Divisée par douze, elle donne le montant mensuel.
Contrairement à la retraite de base, il n'y a ni durée d'assurance ni taux à appliquer : seuls les points comptent.
Valeur de service ou salaire de référence ?
La valeur de service () convertit vos points en pension : c'est le prix de vente du point, qui concerne les retraités.
Le salaire de référence () est le prix d'achat d'un point : il indique le montant de cotisations nécessaire pour en acquérir un. Il concerne les actifs.
Le malus de 10 % existe-t-il encore ?
Non. Le coefficient de solidarité, qui réduisait la complémentaire de 10 % pendant trois ans en cas de départ dès le taux plein, a été supprimé. Il ne s'applique pas aux retraites prenant effet depuis le 1er décembre 2023, et a cessé au 1er avril 2024 pour ceux qui le subissaient.
Le coefficient majorant, le bonus symétrique, a lui aussi disparu.
Quelles majorations pour enfants s'appliquent ?
Deux majorations existent, non cumulables : la plus favorable est retenue. Trois enfants élevés ou plus donnent 10 %, plafonnés à par an. Des enfants à charge donnent 5 % par enfant, sans plafond.
Attention : la majoration de 10 % ne s'applique pleinement qu'aux points acquis depuis 2012. Les points antérieurs suivent des règles différentes.
Que touche mon conjoint en cas de décès ?
La réversion Agirc-Arrco s'élève à 60 % de votre complémentaire, à partir de 55 ans. Elle n'est soumise à aucune condition de ressources, contrairement au régime général.
En revanche elle est supprimée en cas de remariage, et seul le mariage y ouvre droit : ni le PACS ni le concubinage.
Où trouver mon nombre de points ?
Sur votre relevé de carrière, depuis votre espace personnel sur agirc-arrco.fr ou sur info-retraite.fr, qui regroupe tous vos régimes.
Vérifiez-le attentivement : les périodes d'apprentissage, de chômage, de maladie ou de maternité génèrent des points et sont fréquemment manquantes. Elles se régularisent sur justificatifs.
Sources officielles
Ce simulateur s'appuie sur les règles publiées par :